Finpension 3a mein digitales dritte Säule Vorsorgekonto

Nach reiflicher Überlegung habe ich mein letztes Säule 3a Bankkonto aufgelöst und zur Finpension 3a transferiert. Jetzt wo die Börsen etwas tiefer sind finde ich es ein optimaler Zeitpunkt, um meine bei der Bank geparkten Altersvorsorgegelder, langfristig in Aktien / Obligationen anzulegen. Mit dieser langfristigen Anlage möchte ich meine Altersvorsorge in der Schweiz optimieren.

Inhaltsverzeichnis

• Was ist Finpension 3a
• Vorteile von Finpension
• Nachteile
• Kontoeröffnung bei Finpension
• Transfer von 3a Guthaben zu Finpension
• Sicherheit
• Fazit
  • Häufige Fragen und Antworten (FAQ) zu Finpension

Was ist Finpension 3a

Finpension 3a ist eine digitale Vorsorgelösung in der Schweiz und wird ganz einfach über eine App oder am PC verwaltet.

Du kannst deine Säule 3a Vorsorgegelder in bis zu 99% Aktienanteil anlegen. Deine Anlagestrategie kannst du bei Bedarf selber anpassen oder eine der vorgegebenen Strategien (Global / Schweiz / Nachhaltig) verwenden um deinen Altersvorsorge in der Schweiz zu optimieren.

Das Handling ist einfach, intuitiv und auch für Unerfahrene verständlich. Die Eröffnung eines Finpension Accounts ist in 5 Minuten erledigt und der obligate Weg zur Bank wird dir erspart.

Nach Abschluss des Eröffnungsprozesses entscheidest du selber, ob du überhaupt Geld einzahlen oder transferieren möchtest. Das Konto wird definitiv aktiviert, wenn der erste Geldeingang auf dem Konto registriert wird.

Ein Finpension 3a Konto habe ich wie angekündigt bereits eröffnet und ein bestehendes Säule 3a Bankkonto transferieren lassen. Die Anlagestrategie kann ich selber bestimmen und gegebenenfalls jederzeit selber anpassen. Finpension nutzt im Hintergrund kostengünstige Index Fonds, die man alle einsehen kann.

Das Rebalancing findet wöchentlich am zweiten Bankentag statt. Das bedeute, dass auch Einzahlungen und Strategieänderungen dann umgesetzt werden.

Am besten transferierst du ein bestehendes Konto und investiert jeden Monat CHF 500+ um auch die Aktienkursschwankungen übers Jahr im Griff zu haben. Ich teile die maximale Jahreseinzahlung von aktuell CHF 7056.- : 12 und zahle jeden Monat CHF 588.- ein.

Vorteile von Finpension

• Die App ist sehr intuitiv und einfach gehalten.
• Die Gebühren sind sehr tief und transparent. Die Pauschalgebühr von 0.39% ohne verstecket Gebühren ist top. Es kommen keine Ausgabekommision, Fremdwährungswechselgebührern usw. dazu.
• Vorgegebene Strategien dafür muss man kein Profi sein. Wähle einfach einer der vorgegeben Strategien Global / Schweiz / Nachhaltig mit den jeweilig gewünschten Aktienanteilen. Die Aktienquote ist von 0 bis 99% auswählbar.
• Hohe Flexibilität Die Anlagestrategie kannst du selber jederzeit anpassen und ändern und das kostenlos.
• Eigene Strategie Du kannst dir dein Portfolie selber nach denen Wünschen mit gebührenfreie Fonds der Credit Suisse und / oder der Swisscanto zusammenstellen um deine Altersvorsorge zu modifizieren.
• Innovativ Du kannst auch Immobilien, Alternative Anlagen wie Gold oder Kryptos beifügen.
• Finpension Code INVEST für CHF 25.- Gebührenrabatt. Kann auch nachträglich gemacht werden.

Nachteile

Gleich hoher Pauschalgebühren auch bei tiefen Aktienquote.

Kontoeröffnung bei Finpension

Du kannst dich direkt über die Web-App oder via Download der Finpension-App auf deinem Smartphone registrieren.

• Download und Registrierung kosten nichts und es gibt auch keine Mindestgebühr.
• Es gibt keine Verpflichtung zur Einzahlung und auch keine Mindestvertragsdauer.
• Du bezahlst erst ab dem Zeitpunkt, wenn deine erste Einzahlung gutgeschrieben wurde.
• Transfers bestehender 3a-Vorsorgeguthaben sind jederzeit und einfach möglich. Folgen dem dem Einzahlen-Button in der App.
• Erhalte mit dem Finpension Code INVEST eine Gebührengutschrift von 25 Franken.

Erhalte eine Gebührengutschrift von CHF 25.- bei Kontoeröffnung mit dem Finpension Code INVEST
Den Code eingeben und innerhalb 12 Monate ein 3a Konto transferieren oder mindestens CHF 1000.- einzahlen.

Transfer von 3a Guthaben zu Finpension

Bestehende 3a-Gelder zu Finpension transferieren ist ganz einfach. Sobald du dich in der App registriert hast, gehe wie folgt vor:

1. Klick auf Einzahlen

2. Wähle Transfer bestehendes 3a-Vermögen

3. Erhalte Transferformular (Per E-Mail, Download oder bequem per Post erhalten)

Anschliessend erhältst du direkt per Mail oder zum herunterladen das Transferformular. Dieses musst du nur noch ergänzen und unterscheiben Anschliessend kannst du es deiner 3a Vorsorgeeinrichtung zusenden, die nehmen sich der Sache an.

Bei mir dauerte der Transfer ca. 4 Tage und alles verlief perfekt. Ich kann jetzt mit dem Vermögensaufbau für meine Altersvorsorge starten.

Sicherheit

Dein Geld wird bei der Depotbank der Finpension Stiftung aufbewahrt. Die derzeitige Depotbank ist die Credit Suisse. Dieses Bargeld ist nach Schweizer Recht mit einer Einlagesicherung bis zu 100’000 CHF geschützt. Da die Strategien von Finpension 3a über sehr wenig Bargeld verfügen, sollte dies kein Problem sein.

Ihre Wertschriften sind in den institutionellen Fonds der Credit Suisse angelegt, diese verwaltet mehr als 100 Milliarden CHF an Vorsorgegeldern. Das investierte Kapital gilt als Sondervermögen und ist bei einem Konkurs nicht betroffen.

Selbst wenn die Finpension (der Vermögensverwalter) in Konkurs geht, sind die Gelder in der Stiftung also sicher.

Fazit

Meine Finpension Erfahrungen sind durchwegs positiv. Die Einrichtung des Kontos war sehr einfach. Der gesamte Vorgang ist papierlos und alles in der App einfach steuerbar. Die Gebühren sind im Vergleich zur Konkurrenz sehr günstig. Ich bin sehr zufrieden damit und habe bereits ein 3a Konto zu Finpension 3a transferiert. Es hat alles super geklappt. Jetzt sollen sich meine Altersvorsorgegelder nur noch schnell vermehren.

Wichtig ist einfach, dass man überhaupt an den Vermögensaufbau für die Altersvorsorge in der Schweiz denkt und etwas Geld dafür auf die Seite legt. Entweder auf ein 3a Konto oder optimalerweise investiert ihr es bei einem 3a Anbieter direkt in Wertschriften wie Aktien und ETFs. Lass dein Geld arbeiten und nicht vor der Inflation auffressen, damit du eine finanzielle Sicherheit im Alter hast.

Natürlich kannst du dein Geld auch selber verwalten und ohne ein 3a Konto direkt an der Börse investieren, dadurch profitierst du aber nicht von den Steuervorteilen. Weiter Infos dazu findest du bei meinen Börsen Beiträgen.

Erhalte eine Gebührengutschrift von CHF 25.- bei Kontoeröffnung mit dem Finpension Code INVEST
Den Code eingeben und innerhalb 12 Monate ein 3a Konto transferieren oder mindestens CHF 1000.- einzahlen. Du kannst den Code auch für den Transfer deiner Freizügigkeitsstiftung benutzen.

Häufige Fragen und Antworten (FAQ) zu Finpension